2017年9月1日時点の総資産状況(時価ベース) 

こんにちは、家計予算担当のMMです。

あっという間に9月になり、少し肌寒くなってきました。

夏が終わると寂しい感じもしますが、アメリカがでは9/4が労働者の日(Labor Day)で休みのため、9/2-9/4が3連休となります。

国民の祝日が少ないアメリカですが下半期は祝日が続きますので少し楽しみがあります。

月が締まりましたので最新の総資産状況を確認してみます。

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2017年9月1日時点総資産状況

カテゴリ 資産額 (円) 前月比 (円) 資産額 ($) 前月比 ($)
普通預金 ¥8,234,000 +¥63,000    
財形貯蓄 ¥1,375,000 +¥1,000    
株式 (持株会) ¥4,890,454 +¥52,002    
日本円資産 計 ¥14,499,454 +¥116,002    
普通預金 ¥3,835,366 +¥133,395 $34,810 +$1,308
株式 ¥2,916,037 +¥92,791 $25,549 +$916
米ドル資産 計 ¥6,751,403 +¥226,186 $61,276 +$2,224
資産計 ¥21,250,857 +¥342,188    

全体

前月比 +34万円 の総資産額 2,125万円となりました。(1ドル=110.18円前提)

帰国予定である2018年初旬までの目標金額は 2,500万円としていますので、目標までは残り 375万円となりました。(今の所2,500万円は住宅購入費用です。)

対前月+34万円となりましたが、特に米ドル資産が増えています。

各項目を分析していきます。

日本円資産

前月比 +12万円の計 1,450万円になりました。

普通預金

毎月日本の口座に振り込まれる手当 6.3万円分 増えています。

その他の収入源はありません。

財形貯蓄

毎月 1,000円を積み立てているのでその分の増加となります。

利率もあまり良くありませんので、帰国したら解約予定です。

株式 (持株会)

海外駐在員は日本では非居住者という扱いになり、日本の証券会社での取引を行うことが出来ません。

(参照:海外赴任者は日本での資産運用ができない!?非居住者の投資事情について)

つまり株による資産運用が出来ないことになりますが、唯一合法的に出来るのが持株会ですので、最大限利用しています。

毎月 8万円 を積み立てていますが、株安の影響で合計で+5.2万円となっています。

金額も大きくなっていますので、本帰国後は一旦全て売却する予定です。

米ドル資産

前月比 +23万円の計675万円となりました。

ドル円の為替レートは前月比 0.3円の円高(110.5⇒110.2)となり、米ドル資産における今回の為替影響は-1.9万円です。

先月と同じレートであれば+1.9万円でしたが、今回は為替差があまり無いため少ない影響でした。

普通預金

前月比 +13万円となりましたが、先月は大型出費が無かったため生活積立費がそのまま資産増に繋がりました。

今月は自動車保険+自動車の点検、登録の更新等があるので一気に減る予定です。

株式

前月比 +9万円となりましたが、毎月10万円を積み立てていますので、若干の損が出ています。

日本円換算で見るとき、米ドルでの投資は為替と投資損益の2つの要素があるので中々心穏やかではありませんね。

2017年9月1日時点資産配分状況

カテゴリ 資産額 (円) 資産配分 比率 前月比
普通預金 ¥8,234,000 安全資産 38.7% 0.3%
財形貯蓄 ¥1,375,000 安全資産 6.5% -0.0%
株式 (持株会) ¥4,890,454 リスク資産 23.0% 0.2%
日本円資産 計 ¥14,383,452      
普通預金 ¥3,835,366 安全資産 18.0% 0.6%
株式 ¥2,916,037 リスク資産 13.7% 0.4%
米ドル資産 計 ¥6,751,403    

安全資産合計 ¥13,444,366 63.3% -0.1%
リスク資産合計 ¥7,806,491 36.7% 0.1%

総資産に占める安全資産の合計は 63%、リスク資産の割合は 37% となっています。

 

生活防衛資金は十分確保できていると考えていますので、リスク資産をもっと増やしたいのが本音ですが、帰国の時期を考えるとこのタイミングで一気に米ドル預金を投資に回すことが出来ないのが現状です。。

大事なのは「ルール」

幸運なことに毎月のように資産を増やすことが出来ていますが、この資産増で最も重要なのは「決めたルールの通りに行動すること」だと感じています。

具体的には支出管理と投資の2つですが、これらに関しては決めたルールに則って毎月行動を起こしているだけです。

毎月予算通りの支出にする、毎月決めた通りの金額を投資する。

ルールを作るまでは大変ですが、一旦作ったルールに沿って行動が出来ればあとは毎月同じことを繰り返すだけです。

とても単調に思えますが、効果があることを感じています。

ルールの微調整は今後も必要だと思いますが、そのルール内で行動することの重要性は今後も意識していこうと思います。

まとめ

今月も総資産をプラスにすることが出来ました。

目標金額の2,500万円は住宅費用と考えていますが、立てた当時は少なくとも赴任期間中は無理だと思っていましたが、少し背中が見えてきました。

帰国までに少しでも増やせるよう引き続き頑張っていきます!

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