2017年11月1日時点の総資産状況(時価ベース) 


こんにちは、家計予算担当のMMです。

あっという間に11月、今年もあと2ヶ月となりました。

11月は感謝祭(サンクスギビングデー)があり、勤め先によっては4連休の所もあると思いますので、今月はそこが楽しみですね。

感謝祭前後はブラックフライデー、サイバーマンデーといって、年内最大のセールが行われます。

我が家は特に買い物予定はありませんが、好調な米国経済を反映して盛り上がると思いますので、ちょっと良いモノが無いか見てみようと思います。

月が締まりましたので最新の総資産状況を確認してみます。

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2017年11月1日時点総資産状況

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全体

前月比 +101万円 の総資産額 2,295万円となりました。(1ドル=113.43円前提)

帰国予定である2018年初旬までの目標金額は 2,500万円としていますので、目標までは残り 205万円となりました。(今の所2,500万円は住宅購入費用です。)

対前月+101万円と大幅増となりましたが、全世界的な株高による日本株、米国株の上昇、円安の進行が大きく影響しています。

各項目を分析していきます。

日本円資産

前月比 +67万円の計 1,542万円になりました。

ボーナス以外の月としては過去最大の伸びになります。

普通預金

毎月日本の口座に振り込まれる日本側の給料 6.3万円分が 増えています。

その他の収入源はありません。

財形貯蓄

毎月 1,000円を積み立てているのでその分の増加となります。

利率もあまり良くありませんので、帰国したら解約予定です。

株式 (持株会)

海外駐在員は日本では非居住者という扱いになり、日本の証券会社での取引を行うことが出来ません。

(参照:海外赴任者は日本での資産運用ができない!?非居住者の投資事情について)

つまり株による資産運用が出来ないことになりますが、唯一合法的に出来るのが持株会ですので、最大限利用しています。

毎月 8万円 を積み立てていますが、日経平均が21年振りの高値をつける等、好調な日本株式市場と同期して+60万円と大きく増えました。

株数も多くなっていますので、影響額が大きくなっていることを実感しています。

米ドル資産

前月比 +35万円の計753万円となりました。

ドル円の為替レートは前月比 0.97円の円安(112.46⇒113.43)となり、米ドル資産における今回の為替影響は+6.4万円です。

円安と米国株式市場の好調による持株の上昇が米ドル資産増を押し上げました。

普通預金

前月比 +13万円となりましたが、各種生活積立金の支出が無かったものによるもので、一時的に増えているように見えます。

今後は石油代などで使われていきます。

株式

前月比 +21万円となりましたが、株高+円安の二重の追い風があり大きく増えました。

ダウ平均、S&P500ともに史上最高値をしており、強い米国経済が続いていることで、持株もプラスになっています。

2017年11月1日時点資産配分状況

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総資産に占める安全資産の合計は 60%、リスク資産の割合は 40% となっています。

 

生活防衛資金は十分確保できていると考えていますので、リスク資産をもっと増やしたいのが本音ですが、帰国の時期を考えるとこのタイミングで一気に米ドル預金を投資に回すことが出来ないのが現状です。

そもそも米ドルという時点で本来はリスク資産かもしれませんね。

2,500万円が見えてきた

米国赴任をして家計を見直して以来、住宅購入費 2,500万円という目標に向かって投資、節約に励んできました。

正直な所、目標を立てた時点では達成不可能だと思っていました。

実際一番最初の予算では帰国時の総資産は1,600万円と見積もっていましたし、その後昇給等があって1,800万円、節約、投資の強化で最新の予算では2,100万円としています。

もちろん今は為替、株価が想定より好転していることによるもので、帰国までに状況が悪化して資産が今より減ることも考えられます。

ですが、収入増、家計の見直しによる支出減投資、の3つに取り組んできたことで、不可能だと思っていた目標が手の届く所まで来たと感じています。

家を買う時は現金を多めにするのか、ローンを最大限活用するのかまだ決まっていませんが、今後のマネープランを楽にしてくれるような決断をしたいと思います。

まとめ

今月も総資産がプラスとなってくれました。

ただ為替、株高という外部環境が押し上げてくれただけであって、それらはあくまでおまけとの認識でいます。

引き続き毎月の支出、効率的なお金の使い方をすることで、強固な財務体質を維持していきたいと思います!

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