企業型確定拠出年金の運用実績 (2017年8月)

こんにちは、兼業投資家のMMです。

現在企業型確定拠出年金に加入していますが、入社時はほぼ元本保証型で6年間運用(放置)し、2015年8月から毎月チェックをするようにしています。

確定拠出年金の引き出しは60歳以降と大卒入社時から始めれば35年以上の長期投資になるため、頻繁に投資先を変更することはありませんが、自分が将来貰う大事なお金ですので現状どうなっているかを確認していくことが大事だと考えています。

それでは今月も運用状況を見ていきます。

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企業型確定拠出年金 運用状況

最新の運用状況はこちらになります。

投資先 運用金額 時価 損益 トータルリターン 前月比
バランス ¥419,181 ¥469,104 ¥49,923 11.9% -0.7%
日本債券 ¥189,803 ¥203,529 ¥13,726 7.2% 0.4%
日本株式 ¥98,509 ¥112,099 ¥13,590 13.8% -0.4%
外国債券 ¥106,779 ¥104,581 -¥2,198 -2.1% -0.3%
外国株式 ¥85,657 ¥102,631 ¥16,974 19.8% -1.7%
全体 ¥899,929 ¥991,944 ¥92,015 10.2% -0.5%

運用金額 ¥899,929 に対して、時価 ¥991,944 と 運用益 ¥ 92,015、利回りは 10.2%となっています。

全体としては対前月 -0.5%となり、全世界的な株式市場下落、円高が進んだことにより概ねマイナスとなりました。

唯一日本債券のみがプラスとなっています。

毎月の掛け金の投資配分

現在は毎月¥12,000が勤務先から拠出されています。

投資配分は、ウォーレン・バフェットの師であるベンジャミン・グレアムが「賢明なる投資家」の中で提唱している「債権と株式をそれぞれ25%~75%の間で持ち合う」に倣っています。

現在毎月の投資配分は下記の通りとしています。

投資先 比率 投資金額
バランス 35% ¥4,200
日本債券 20% ¥2,400
日本株式 10% ¥1,200
外国債券 10% ¥1,200
外国株式 25% ¥3,000
全体 100% ¥12,000

バランスファンドは株式扱いとしていますので、現在の比率は債券 30% 株式70% となります。

現在は株価が高値圏にあると考えていますが、特に比率変更は考えていません。

Rule of 100 を使ってアセットアロケーションを考えてみる

株式投資においては様々な手法がありますが、最も基本的なものの一つに Rule of 100 というものがあります。

100から年齢を引いた数の比率を株式比率にする、というものです。

以前からある投資手法なので時々時代遅れで使えない、という意見がアメリカではありますが、個人的には指針としてはとても有用だと考えています。

自分の場合だと31歳なので、株式比率は100-31=69%。現在の比率とほぼ同じです。

明らかに株式市場が下落していると分かる時には株式比率を100%にするのもありだと思いますが、タイミングが分からない時はこの Rule of 100 を使うのが無難ですね。

まとめ

毎月のことですが、今月も特に何もありませんでしたが毎月の運用実績を追っていくだけでも経済の勉強になりますね。

企業型拠出年金は自分の意思で始めた人は殆どいなくて、放置している人が大半なような気がします。

ここの運用が上手くできれば日本全体でも大きな金額になりそうですね。

企業型確定拠出年金専用アドバイザーとかいたらおもしろいかもしれない、とふと思いました。

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